Здравствуйте.08.09.2015 брали ипотеку в сбербанке на «Приобретение готового жилья». Заканчивается срок страхования,в договоре прописано:
п.4. Процентная ставка или порядок ее определения — 13,75%
В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/ или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличина с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях(сумма,срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличения размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.20 договора, а также предоставления титульным созаемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о прянитии положительного решения по его заявлению:
-процентная ставка за пользование кредитором устанавливается в размере 13,75%
п9. Обязанность заемщика заключить иные договора:
1. Договор об открытии счета
2. Договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог всоовествии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соотвествующих требованиям Кредитора.
3. Договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Вопрос:
1) Если я не продлю договор страховании жизни и здоровья вправе ли банк поднять процентную ставку по договору(при оформлении нам кредитный специалист сказал что поднимут на 1%)?
2)Могу ли я оформить услугу страхования жизни и здоровья в любой другой аккредитованной компании? (Сбербанке для личного страхования аккредитовано 17 компаний)?первый год страхования был в сбербанке, сейчас не хочу там страховаться
3) Позвонили с банка Сбербанк и сказали что страхование жизни заканчивается и нужно продлить страховой полис,и сказали что по условию договора одну страховку обязательно нужно сделать через них, правда ли это?если в договоре прописано что созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании
Сбербанк России - крупнейший банк на территории страны, услугами которого пользуются более 80% россиян. Традиционно, большим спросом пользуются программы кредитования физических лиц.
Кредит это большая ответственность, а неисполнение кредитных обязательств может привести к возникновению серьёзных проблем. Программа «Защищенный заёмщик» в Сбербанке - страхование жизни и здоровья - предусматривает следующее: в случае смерти или тяжёлого заболевания страховая компания берёт на себя долг перед банком в полном объёме или частично.
Страхование жизни в Сбербанке
Сегодня о программе страхования жизни и здоровья можно узнать в отделении банка или на официальном сайте. Все нюансы прописываются в договоре, который заключается между страховой компанией и заёмщиком.Сумма выплат зависит от того, сколько денег осталось выплатить банку в соответствии с договором. Стоимость страховки составляет 1% в год от размера страховых выплат. Изучить подробно условия страхования, рассчитать страховые выплаты и продлить полис можно на официальном сайте банка.
В Личном кабинете доступна услуга «Автоматический платеж». Установленная сумма будет автоматически списываться со счёта.
Условия программы
Оформив полис, можно рассчитывать на погашение своих кредитных обязательств в случае тяжёлого заболевания, инвалидности или смерти. Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» выплатит оставшийся долг по договору кредитования.Сумма выплат в каждом случае индивидуальна. Расчет может произвести специалист в отделении Сбербанка, а можно сделать это самостоятельно на сайте. Если сумма кредита более 1,5 миллионов рублей, то полис оформляется только при личном визите в офис Сбербанка. Страховка начинает действовать через 5 дней с момента оформления. На меньшие суммы можно оформить договор онлайн, при этом полис выдается в электронном виде, сроком на 1 год.
Требования к застрахованным клиентам
Воспользоваться услугой «Защищенный заемщик» могут не все клиенты Сбербанка. Имеется ограничение по возрасту: от 18 до 55 лет (для женщин) и до 60 лет (для мужчин). Все участники страховой программы получают возможность получить выплаты при наступлении страхового случая, прописанного в договоре. При наступлении смерти выгодоприобретателем становится наследник клиента.Оформление онлайн и автоплатеж
Оформить полис можно онлайн на сайте Сбербанка. Перейдя на , требуется заполнить все поля и отправить его на рассмотрение в страховую компанию. Полис придет на электронную почту, указанную в заявлении. Чтобы заплатить взнос для оформления страхового полиса, можно использовать Сбербанк онлайн. Можно воспользоваться услугой «Автоплатеж», чтобы не беспокоится о внесении очередного платежа.
Ограничения
Программа «Защищенный заемщик» в Сбербанке (cтрахование жизни и здоровья) не доступна недееспособным лицам. А также тем, кто имеет следующие заболевания:- СПИД;
- гепатит;
- алкогольная и наркотическая зависимость (состоящие на учёте в наркологическом диспансере);
- онкологические заболевания;
- почечная недостаточность;
- некоторые формы туберкулёза;
- некоторые сердечнососудистые заболевания (инфаркт, инсульт);
- психические заболевания и пр.
Преимущества программы
Основное достоинство программы - обеспечение безопасности кредитополучателя и его близких в случае тяжелого заболевания, травмы, несчастного случая, смерти. Также очень просто оформить страховку в режиме онлайн. Все сведения поступят в банк автоматически.Страховые взносы по программе «Защищённый заёмщик» (страхование жизни и здоровья) устанавливаются индивидуально, переплаты нет.
Заключение
Программа «Защищённый заёмщик» появилась в России не так давно. Изначально программа была рассчитана только на корпоративных клиентов, но потом список лиц, получивших доступ к оформлению страховки, значительно расширился. Теперь клиенты Сбербанка могут быть уверены, что в случае наступления тяжёлых жизненных обстоятельств (болезни, инвалидности, смерти), их кредитные обязательства перед банком будут выполнены страховой компанией. Заказать полис и оплачивать взносы можно онлайн на официальном сайте, что очень удобно и не занимает много времени.2 При оформлении программы устанавливается скидка в размере 1% по следующим видам кредитов и акциям: Продукты вида «Жилищный кредит»: «Приобретение готового жилья»; «Приобретение строящегося жилья»; «Загородная недвижимость»; «Строительство жилого дома»; «Гараж»; Акции: для молодых семей для застройщиков Преимущества программы «Защищенный заемщик» Берем на страхование всех. Для специальной категории Застрахованных действует риск «Смерть в результате НС» Решение о выплате принимается в течение 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов; Высокие безандеррайтинговые лимиты принятия на страхование
3 В случаях: Расторжения договора/полиса страхования жизни и здоровья; Не возобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья; Замены выгодоприобретателя процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без особого условия «Защищенный кредит», но не выше процентной ставки по таким договорам, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки. процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Изменение процентной ставки
4 Застрахованный женщины от 18 до 55 лет на дату окончания договора мужчины от 18 до 60 лет на дату окончания договора Страховые риски Смерть Застрахованного по любой причине Установление Застрахованному инвалидности I или II группы по любой причине Смерть Застрахованного от несчастного случая (для ограниченной категории) Страховая сумма Равна сумме задолженности по кредиту, но не более первоначальной суммы кредита. Максимум р. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни
5 Страховая выплата Равна сумме полной задолженности по кредиту на дату страхового случая, но не более первоначальной страховой суммы. При полном досрочном погашении страховая сумма равна сумме задолженности согласно графику платежей Срок страхования 1 год Покрытие 24 часа на территории всего мира Выгодоприобретатель Банк в сумме задолженности по кредиту, в случае досрочного погашения задолженности Клиент или его наследники Стоимость программы на один год 1% Договор страхования продолжает действовать после полного досрочного погашения задолженности по кредиту. При наступлении страхового события страховая сумма равна задолженности на соответствующую дату согласно графику платежей, действующему на дату заключения Договора страхования. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни
6 Ограниченное страховое покрытие Лица, относящиеся к следующим категориям могут быть застрахованы только по риску «Смерть от НС» ! Недееспособные лица, лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; Лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулёзном диспансерах; Лица, ранее перенесшие инсульт, инфаркт миокарда; Лица, страдающие следующими заболеваниями: циррозом печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С, злокачественными заболеваниями крови, злокачественными новообразованиями, эпилепсией, туберкулезом; Лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа; лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом; Инвалиды 1-й, 2-й или 3-ьей группы или лица, имеющие действующее направление на медико- социальную экспертизу. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни
7 Действие Договора страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях: отказа Страхователя от Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по Кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору), при этом возврату подлежит часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования. отказа Страхователя от Договора страхования в случаях иных, чем полное досрочное исполнение обязательств перед Банком. При этом возврат страховой премии (ее части) не производится: по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Условий страхования, Страховщик формирует страховые резервы в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами органа страхового надзора; выкупная сумма по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Условий страхования, равна нулю. Данное условие является одним из существенных при установлении размера страхового тарифа по Договору страхования и, соответственно, размера страховой премии. Возврат страховой премии (ее части), когда он предусмотрен настоящими Условиями, соглашением Сторон или законодательством Российской Федерации, производится в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Страховщиком документов. Расторжение(прекращение) договора страхования
8 При взаимных расчетах Сторон в случае досрочного прекращения Договора страхования Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: письменное заявление по установленной Страховщиком форме, содержащее все необходимые сведения и реквизиты; документ, удостоверяющий личность Страхователя (или его представителя); надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Страхователя (для представителей); иные документы в соответствии с законодательством Российской Федерации (если предусмотрены). Документы при досрочном погашении
9 Исключения в выплате совершения уголовного преступления; участия в столкновениях и иных приравниваемых к ним событиях, нарушениях общественного порядка, а также участия в террористических актах на стороне, явившейся инициатором вышеуказанных событий; управления транспортным средством самим Застрахованным или лицом, управление которому передано ЗЛ: в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0.3 промилле и более, наркотического или токсического опьянения, при отсутствии права на управление транспортным средством соответствующей категории, при отсутствии права на управление данным транспортным средством ввиду отсутствия соответствующего разрешения правомочного законного владельца транспортного средства; отравления алкоголем, наркотическими, психотропными веществами и лекарствами прямых или косвенных последствий психических заболеваний; заболевания, имевшегося до даты заключения Договора, или несчастного случая, произошедшего до даты заключения Договора страхования; полета на летательном аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом; занятия любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки, сборы, а также занятия следующими видами спорта/увлечениями (вне зависимости от уровня): авто и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), бейсджампинг, воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом), альпинизм, спелеотуризм, скалолазание, контактные и боевые единоборства, стрельба, подводное плавание, конный спорт, рафтинг, катание на водных мотоциклах, гребля на байдарках, катание на моторном катере, каноэ, каяке; при наличии у ЗЛ ВИЧ-инфекции и/или СПИДа
10 Клиент Сбербанк страхование 5 рабочих дней Действия при страховом случае Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте компании а так же в службе клиентской поддержки компании по телефону: !
11 Механика начисления процентов в случае отказа клиента от страховки после оформления кредита. Процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Механика начисления процентов в случае не продления полиса через год. Процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Клиент может отказаться от страховки по защищенному кредиту в любое время или в течение месяца-15 дней? Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях: отказа Страхователя от Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по Кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору), при этом возврату подлежит часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования. отказа Страхователя от Договора страхования в случаях иных, чем полное досрочное исполнение обязательств перед Банком. При этом возврат страховой премии (ее части) не производится. В случае отказа клиента в каком формате подается заявление на возврат, кто осуществляет возврат? Если происходит страховой случай клиент обращается в СК? Предоставить Страховщику документы по адресу: , г. Москва, Шаболовка, д. 31Г одним из следующих способов: - лично, привезя оригиналы документов в офис. Режим работы офиса: понедельник – пятница с до МСК - направив документы заказным письмом посредством Почты России; - курьерской службой. Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте компании Можем ли подключить на «Защищенный кредит» ДСЖ+ НПР, оформляем ли мы программу на ипотеку? Нет, ДСЖ с НПР, так же как к обыкновенному жилищному кредиту не оформляется, а к защищенному – уже обязательным условие является подключение ДСЖ Ответы на вопросы
12 Ввод в действие Защищенного кредита отменяет действие Программы «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков – физических лиц» по указанным видам продуктов для вновь выдаваемых кредитов? Теперь на новую ипотеку вообще ДСЖ не можем оформить? Заявки, оформленные с будут оформляться в только в рамках защищенного кредита. ДСЖ можно оформить на пролонгацию к действующим кредитам На каких условиях будут выданы кредиты по ипотеке, с условием, что заявка принята до года, а выдача пройдет после? Все заявки на ипотечные, автокредиты, оформленные до, но выдаваемые после, буду обеспечиваться ДСЖ коллективным, при этом в строке «Новый кредит/Действующий кредит» [*] сотрудник, выпускающий полис, указывает «Действующий». Кредит оформляет заемщик предпенсионного возраста. При наступлении пенсионного возраста у нас не будет возможности оформлять ДСЖ. Вопрос: будут ли изменятся % ставки по кредиту для пенсионера? Да, на общих условиях ДСЖ по автокредитованию по новым условиям оформляется на 1 год. Она оформляется за счёт кредитных средств или только за счёт кредитных средств? Возможны оба варианта, также возможно оформить ДСЖ на весь срок Нового калькулятора по Защищенному кредиту нет. Когда будет? Сумма рассчитывается в Excel-калькуляторе по расчету предварительного графика платежей. Расчет суммы платы СЖ производится по формуле: сумма кредита *1% (для ипотечных договоров). Будет ли действовать ставка 0,8% для ипотечных кредитов суммой свыше 1,5 млн. руб.? Нет, тариф 1 % Ответы на вопросы
13 Какие страховые компании аккредитованы Сбербанком по страхованию жизни? На 20 ноя 2014 г. аккредитована компания ООО «Сбербанк страхование жизни». Актуальную информацию можно найти на сайте Для рассмотрения вопроса об аккредитации компании перечень документов нужно направлять по следующему адресу: , г. Москва, ул. Вавилова, д.19 для Управления продаж продуктов благосостояния, с описью вложений и сопроводительным письмом. Если клиент хочет предоставить полис иной компании, которая еще не аккредитована в Сбербанке, какой порядок действий? Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Страховая защита принимается по обращению заемщика после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ОАО «Сбербанк России» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Порядок действий сотрудника при обращении клиента с намерением застраховать жизнь и здоровье в неаккредитованной страховой компании описан в Регламенте 2213 (п) и Схеме филиал. « Работа с Неаккредитованными страховыми компаниями … В случае поступления обращения заемщика/залогодателя о намерении страховать в Неаккредитованной страховой компании, сотрудник Кредитующего подразделения ФЛ(ЦА/ТБ)/КМ(ЦА/ТБ) при его обращении в Банк: информирует его о требованиях Банка к СК сообщает перечень документов, необходимых для проверки СК запрашивает форму (шаблон) договора/полиса страхования, который намеревается заключить с СК и правила страхования на основании которых заключен договор страхования». В случае если клиент уже предоставил страховой полис неаккредитованной компании и отказывается предоставлять документы СК, кредитующее подразделение ФЛ самостоятельно запрашивает у неаккредитованной СК необходимые документы в течение 2-х рабочих дней с момента получения отказа (п Регламента 2213). При этом принимает копию полиса и информирует клиента, что Банк самостоятельно запросит документы СК, направит на рассмотрение и сообщит клиенту результат. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем. Ответы на вопросы
Безусловно, почти все заемщики, особенно оформившие крупный кредит, хотят чувствовать себя безопасно с финансовой точки зрения. Ведь непогашение долгов перед банков в солидных размерах может повлечь за собой серьезные последствия неприятного характера.
К счастью, сегодня можно оформить надежную защиту в Сбербанке, приобретя полис по программе страхования «Защищенный заемщик Онлайн». Данная программа страхует жизнь заемщика и его трудоспособность. При наступлении страхового случая обязательства клиента полностью исполняются ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».
Главные преимущества программы страхования «Защищенный заемщик Онлайн» Сбербанка
Полис «Защищенный заемщик Онлайн» - это:
- Выгодные условия. Ведь стоимость защиты зависит от той суммы, которая осталось невыплаченной по действующему кредиту;
- Быстрота и надежность. Полис можно приобрести и получить на e-mail всего лишь за несколько минут;
- Максимально удобно: передавать полис в банк не нужно, так как это делает сама страховая компания.
Основные условия программы страхования «Защищенный заемщик Онлайн» Сбербанка
Как мы уже упоминали, сумма страховой защиты зависит от размера задолженности по кредиту Сбербанка, которую осталось выплатить. Стоимость самого полиса рассчитывается в размере 1% в год от суммы страховой защиты. Рассчитать ее примерное значение можно самостоятельно с помощью бесплатного онлайн-калькулятора на официальном сайте ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - https://www.sberbank-insurance.ru.
Полис защищает клиента от получения инвалидности 1 и 2 группы по любой причине, а также ухода из жизни по любой причине.
Как оформить программу страхования «Защищенный заемщик Онлайн» Сбербанка
https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini - перейдите сначала по данной ссылке. После этого укажите все данные, которые запросит у вас система. Заполнив анкету, вы получите на электронную почту уже готовый полис. Вам останется оплатить его банковской картой, чтобы он вступил в силу.
Более 70% граждан России оформляют ипотеку в самом крупном банке страны. Такая крупная ссуда подразумевает оформление особого страхового полиса. Он позволяет финансовой организации получить гарантии от заемщика о том, что все платежи будут погашены, даже при возникновении непредвиденных ситуаций. Давайте подробнее разберем программу.
Условия программы
Полис заемщика обязателен к оформлению, при заключении договора ипотечного кредитования. Это необходимо, в первую очередь, банку, для того, чтобы не потерять выданные средства, в случае потери трудоспособности или смерти заемщика. Если что-то случается с клиентом, страховая компания обязуется полностью выплатить долг. Однако в эту сумму не входит стоимость просрочек и начисленных пени.
Договор оформляется на 1 год, а затем заключается вновь, каждые 12 месяцев. Цена полиса зависит только от суммы, которую осталось оплатить. В данном случае, Сбербанк берет 1% от долга. Таким образом, каждый год стоимость полиса уменьшается. Если вы не знаете конкретную сумму неоплаченной ссуды, можно посмотреть цифру на сайте, в разделе «Кредиты», или уточнить по горячей линии.
Страховка действует в двух случаях: если заемщик получает 1-ю или 2-ю группу инвалидности, или уходит из жизни. Страховая компания имеет право оплатить часть суммы, если нетрудоспособность временная.
Требования к застрахованному
К застрахованному гражданину банк предъявляет определенные требования. Установленный возраст – от 18 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин.
Квартира или дом, обложенный ипотечным кредитом, передается не банку, а наследникам или ближайшим родственникам.
Не могут приобрести полис следующие категории граждан:
- Те, кто перенес инфаркт или инсульт
- Имеющие определенную стадию туберкулеза или острую почечную недостаточность
- ВИЧ инфицированные, с диагнозом гепатит
- Онкологические больные
- Граждане, состоящие на учете у нарколога или психиатра
- Получившие недееспособность по решению суда
Требования не жесткие. Если вы получили ипотечный кредит, с покупкой страхования проблем возникнуть не должно.
Как оформить полис «Защищенный заемщик»?
Оформить полис можно одним из способов:
- В ближайшем отделении Сбербанка (вступает в силу через 5 дней)
- В личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн (вступает в силу через 3 дня)
Второй способ подходит для тех клиентов, чей долг не превышает 1,5 млн рублей. Бумаги отправляются по адресу вашей электронной почты, после оплаты. Если сумма выше – нужно лично обращаться к консультантам для переоформления ежегодно.
Оплачивать полис можно с карточки, прямо на официальном сайте. Подключите услугу Сбербанка «Авто платеж», необходимая сумма будет сниматься автоматически.
Программа «Защищенный заемщик» – гарантия выплаты кредита, забота о близких родственниках. Сбербанк сравнительно недавно ввел эту услугу, и она пользуется большим спросом. Очень удобно оформить, очень просто оплачивать. Клиентам предоставляются хорошие условия и низкий процент. Вам не нужно тратить время на оплату, оформление и продление страховки – все операции можно осуществить, при наличии компьютера и интернета.
